У Вас отключен JS, рекомендуем воспользоваться легкой версией сайта без JS, Перейти

Вход под паролем

Баланс: 0 $

Политика противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CTF) платформы Mchanger

Регуляторная база: Национальные законы стран присутствия и рекомендации FATF

1. Введение и стратегические цели

Данный документ определяет стандарты финансового комплаенса для платформы Mchanger (далее — «Сервис»). Основная задача Политики — обеспечение прозрачности операций и соблюдение законодательных норм.

Ключевые цели внедрения:

* Исключение возможности использования площадки для незаконных операций;

* Поддержание безупречной деловой репутации и доверия пользователей;

* Полное соответствие регуляторным требованиям всех юрисдикций работы Сервиса;

* Выполнение международных стандартов (FATF) и локальных законов.

2. Идентификация пользователей (KYC)

Регламент прохождения идентификации (KYC)

В целях соблюдения установленных лимитов и обеспечения безопасности транзакций, доступ к расширенному функционалу сервиса предоставляется только после успешного прохождения верификации. Проверка данных клиентов выполняется Mchanger с использованием инструментов внешних KYC-партнеров. Процедура подразделяется на два этапа, от статуса которых зависят параметры вывода средств:

Этап I: Стандартная верификация

Применяется для стандартных операций и отдельных банковских направлений, не классифицируемых как высокорисковые. Пользователь должен предоставить:

валидный e-mail;
скан-копию документа, подтверждающего личность;
доказательства адреса регистрации или проживания.

Этап II: Углубленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Данный уровень активируется в случаях, когда профиль пользователя соответствует критериям повышенного риска или требует особого внимания в рамках противодействия легализации доходов (AML). В рамках этапа могут быть затребованы:

подтверждение контактных данных (e-mail);
актуализация данных личности;
верификация адреса проживания;
документальное обоснование источника происхождения средств (SoF).

Платформа оставляет за собой право определять необходимость прохождения Углубленной проверки в индивидуальном порядке, руководствуясь внутренней системой оценки рисков.

Требования к документам

Для верификации личности принимаются сканы или фото одного из документов:

* Загранпаспорт;

* ID-карта;

* Внутренний паспорт гражданина;

* Водительское удостоверение.

Для подтверждения адреса проживания (давность не более 3 месяцев) подходят:

* Выписка из банка или заверенный договор аренды;

* Квитанции об оплате коммунальных услуг/электроэнергии;

* Налоговая декларация;

* Иные официальные документы с указанием адреса.

Важные условия оформления:

* Данные должны быть продублированы латинской транслитерацией.

* Документы обязаны быть актуальными и выданными государственными органами.

* Обязательно наличие селфи пользователя с табличкой «Mchanger» и текущей датой.

Ограничения и сроки:

* Сервис не обслуживает резидентов стран из «чёрных списков» (FATF, OFAC, ЕС, ООН), включая: Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma).

* Стандартная проверка занимает от 1 до 24 часов.

* Расширенная проверка (EDD) может длиться от 24 до 72 часов.

* При подозрительной активности возможна повторная верификация.

3. Мониторинг операций и оценка рисков (KYT)

Сервис использует гибридную систему анализа (автоматическую и ручную) с привлечением специализированных провайдеров (например, AMLBot).

Критерии анализа транзакций

Проверка осуществляется по четырем основным направлениям:

Санкционный скрининг: выявление адресов, связанных с даркнетом, мошенничеством или кражей средств.
Анонимизация: обнаружение следов использования миксеров, тумблеров и приватных протоколов.
Подозрительные паттерны: дробные переводы (smurfing), аномальные объемы, операции из высокорисковых регионов.
Риск-скоринг: присвоение статуса операции (Low / Medium / High).

Шкала риск-менеджмента

Оценка производится согласно методологии провайдера:

* Low (Низкий риск): показатель ≤ 62%.

* Medium (Средний риск): показатель от 63% до 70%.

* High (Высокий риск): показатель от 70% до 75%.

Операции со статусом «High Risk» могут блокироваться автоматически и передаются AML-офицеру на ручную проверку. Рекомендуем проводить проверки самостоятельно перед отправкой транзакции в сторону обменного сервиса и убедиться, что адрес не содержит риска. Наша проверка проводится на основании процессинга AML bot.

Для первичной проверки адресов доступен ресурс: https://www.bestchange.ru/report/

Процедура подтверждения источников финансирования

Для успешного завершения расширенной проверки безопасности Пользователю необходимо предоставить доказательства правомерности происхождения капитала. В качестве подтверждающих документов принимаются, в том числе:

документы, удостоверяющие уровень дохода (справки о заработной плате);
контракты с нанимателем или работодателем;
налоговая отчетность;
банковские справки о движении денежных средств;
выписки о получении прибыли от инвестиций или дивидендов;
договоры купли-продажи активов (транспорт, недвижимость и т.д.);
нотариальные документы о вступлении в наследство;
соглашения о безвозмездной передаче средств (дарение);
документация о прибыли от предпринимательства;
другие документы, способные подтвердить законность источника средств.

В зависимости от индивидуальной ситуации и профиля рисков, Сервис вправе инициировать запрос на предоставление дополнительных сведений, не указанных в данном перечне.

Категоризация клиентов

В зависимости от профиля применяются разные меры контроля:

* Низкий риск: стандартная проверка (CDD), перепроверка по необходимости.

* Средний риск: усиленный мониторинг, обновление данных раз в 2 года.

* Высокий риск: углубленная проверка (EDD), запрос источника средств (SoF), ежегодное обновление KYC.

Автоматическое присвоение высокого риска:

* Политически значимые лица (PEP) и их родственники;

* Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions;

* Пользователи с годовым оборотом более $100 000.

4. Обязательства платформы и безопасность данных

Mchanger гарантирует внедрение процедур комплаенса, мониторинг угроз и хранение информации в соответствии с законом.

Основные гарантии Сервиса:

Соблюдение стандартов KYC/KYT.
Блокировка подозрительных транзакций.
Передача данных регуляторам (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС) при необходимости.
Хранение истории операций и данных клиентов минимум 5 лет.
Регулярное обучение сотрудников.
Контроль легитимности отправляемых активов.

Требования к исходящим выплатам:

* Использование уникальных одноразовых адресов.

* Отправка средств только на кошельки с низким уровнем риска.

* Приоритет адресам лицензированных площадок.

Защита информации и работа с партнерами:

* Все данные шифруются по отраслевым стандартам.

* Серверы расположены в юрисдикциях, соответствующих GDPR и MiCA.

* Доступ к данным имеют только авторизованные сотрудники.

* Платформа не сотрудничает с контрагентами из зон со слабым AML-регулированием; в отношении партнеров проводится "due diligence".

5. Регламент действий при нарушениях

При выявлении признаков незаконной деятельности алгоритм действий следующий:

Немедленная приостановка операции.
Блокировка аккаунта до конца внутреннего расследования.
Подготовка внутреннего отчета (SAR/STR).
Уведомление компетентных органов (при необходимости).

Вопросы возврата средств и комиссий:

* Комиссия за возврат в рамках AML-кесов: до 5% от суммы (максимум $100).

* Для добросовестных клиентов (прошедших KYC/SoF) взимаются только сетевые сборы.

* Возврат невозможен, если активы изъяты по требованию органов или признаны незаконными.

* Отказ от верификации ведет к прекращению обслуживания.

6. Внутренний контроль и юридические условия

Организация комплаенса:

* Ответственное лицо: AML-офицер.

* Обучение персонала: ежегодное.

* Аудит: ежеквартальный (возможно привлечение внешних экспертов).

Правовой статус:

* Политика является частью Пользовательского соглашения Mchanger.

* Сервис вправе менять условия в одностороннем порядке с публикацией на сайте.

* Использование сервиса означает согласие с данным документом.

Контакты для связи:

Запросы к AML-офицеру и сообщения о подозрительной активности направляются на: [email protected]

Дата актуализации: 08 января 2026 г.